Die Ferien sind gekommen, endlich geht es zusammen in den wohlverdienten und lange geplanten Urlaub. So schön es ist, sich mit Themen wie Ferien und Urlaub zu beschäftigen, so nervenaufreibend kann es sein, wenn doch einmal außerplanmäßig ein Familienmitglied im Urlaub erkrankt, einen Unfall hat oder einen Arzt benötigt.
Zuhause in unserem Heimatland, da kennen wir uns aus, da kennen wir die Notrufnummern, haben unseren Hausarzt, wissen, wo die nächste Apotheke ist und was zu tun ist. Je nachdem ob Sie sich im europäischen oder außereuropäischen Ausland befinden, können Sie mit gewissen Standards bei der Krankenversorgung rechnen oder eben leider auch nicht.
In jedem Falle ist es sehr wichtig, die Möglichkeit eines Krankheitsfalles in die Reiseplanung miteinzubeziehen und ein paar obligatorische Vorkehrungen dahingehend zu treffen. Nebst einer gut, aber übersichtlich ausgestatteten Reiseapotheke, ist es wichtig, sich über den optimalen Versicherungsschutz Ihrer Kinder im Ausland zu informieren.
Auslandskrankenversicherung – was ist das eigentlich genau?
Ferienzeit ist Urlaubszeit – denken Sie vorab an eine Absicherung
Wenn Sie Ihren Urlaub innerhalb von Europa verbringen, sind einige Kosten durch Ihre normale Krankenversicherung abgedeckt. Wenn Sie sich im EU-Ausland befinden oder in Ländern, mit denen ein dementsprechendes Abkommen besteht, zahlt Ihre Krankenversicherung den Anteil, den die gesetzliche Krankenversicherung dieses Landes übernehmen würde.
Das kann aber zu großen finanziellen Defiziten führen. Die größte Lücke stellt der Rücktransport ins Heimatland dar. Gerade hierfür wird es als extrem sinnvoll erachtet, sich um eine Auslandskrankenversicherung zu kümmern, damit ein Mensch im Krankheitsfall oder bei einem Unfall zur weiteren medizinischen Versorgung in sein Heimatlang rücktransportiert wird und dies die Versicherung übernimmt. Die Auslandskrankenversicherung sichert Sie und Ihre Kinder aber auch gegen die zuerst erwähnten finanziellen Differenzen ab.
Privat versichert
Auch bei Personen, die privat versichert sind, lohnt es sich, einmal genauer nachzulesen! Oft reicht der Auslandsversicherungsschutz nur für 1-3 Monate aus. Wenn Sie also einen längeren Aufenthalt im Ausland planen, sichern Sie sich und Ihre Kinder unbedingt zusätzlich ab.
Kinder im Ausland
Im Speziellen sollten Sie über die Absicherung Ihrer Kinder im Ausland nachdenken. Denn Kinder sind anfälliger für Krankheiten, insbesondere im Ausland! Als ganz besonders wichtig gilt diese Überlegung bei einer Reise in Länder, deren Gesundheitsstandards nicht mit den europäischen vergleichbar sind. Zeitverschiebungen und andere Nahrungsmittel machen dem kindlichen Organismus noch viel mehr zu schaffen als dem eines Erwachsenen.
Ein Arztbesuch kann im Ausland hohe Kosten verursachen
Schon allein deshalb sind die Überlegungen bezüglich der Wahl des richtigen Urlaubs an sich ganz andere als zu Zeiten, in denen man noch für sich alleine geplant hat. In einer abgesicherten Hotelanlage ist ein Kind wesentlich besser aufgehoben als bei einem Abenteuerurlaub mit Rucksack quer durchs Land. Bedenken Sie auch, dass Kinder grundsätzlich ein schlechteres Immunsystem haben. Deshalb sollten Sie in die Wahl eines kindgerechten Urlaubsortes unbedingt auch Faktoren wie Hygienestandards, Klima, Infektionsrisiken und medizinische Versorgungsmöglichkeiten bzw. -standards vor Ort miteinbeziehen.
Achten Sie also generell schon auf einen Rahmen, der die Gesundheit und Erholung Ihres Kindes vom Alltag fördert und nicht erschwert. Wenn Sie Zweifel haben oder um die genauen Gegebenheiten vor Ort nicht Bescheid wissen, halten Sie Rücksprache mit Ihrem Kinderarzt. Dieser kann Sie über die Kinderfreundlichkeit Ihres Zielurlaubslands bezüglich der aufgeführten Kriterien aufklären.
Vergessen Sie auch nicht, das Kinderuntersuchungsheft und die Impfpässe Ihrer Liebsten mit einzupacken für Ihre Urlaubsreise. Es ist wichtig, dass Sie rechtzeitig mit der Planung beginnen, sodass notwendige Impfungen mit dem erforderlichen Zeitabstand eingehalten und eventuell benötigte Dokumente – wie eben eine Auslandskrankenversicherung – beschafft werden können.
Auslandskrankenversicherung für Kinder
Weder ein Baby noch ein Kleinkind oder Jugendlicher ist automatisch bei Mutter oder Vater mitversichert!
Nur wenn Sie sich für einen Familientarif entschieden haben, ist Ihr Nachwuchs bei der Versicherung mit abgedeckt. Bezüglich des Familientarifs gelten je nach Anbieter unterschiedliche Konditionen in Hinsicht auf das maximale Alter des Kindes und die Höchstzahl der mitzuversichernden Kinder.
Gerade bei der Höchstgrenze des Alters gibt es sehr individuelle Unterschiede. Die Spanne reicht vom 18. bis zum 26. Lebensjahr. Bei einem speziellen Kindertarif, um das Kind alleine zu versichern, ist die Altershöchstgrenze zumeist auf 14 Jahre festgelegt. Die Anzahl der Kinder ist bei vielen Versicherungsunternehmen beim Familientarif nicht begrenzt. Selten wird eine Grenze bei vier oder fünf Kindern gezogen.
Bei einer Reise mit Kindern gibt es besondere Faktoren, auf die das Augenmerk gerichtet werden sollte. Es ist wichtig, dass eine Auslandsversicherung nicht nur einen medizinisch notwendigen Rücktransport ins Heimatland abdeckt, sondern auch den medizinisch sinnvollen Rücktransport! Insbesondere bei Kindern ist darauf zu achten, dass auch die Rückreisekosten für eine Begleitperson übernommen werden. Sichern Sie auch die Betreuung in beide Richtungen ab. Sodass ein Rooming-in für einen Elternteil bezahlt wird, falls Ihr Kind im Ausland ins Krankenhaus muss.
Aber auch, dass die Kinderbetreuung sichergestellt ist und bezahlt wird, falls Sie einen Krankenhausaufenthalt benötigen. Ein weiterer wichtiger Punkt, den es zu beachten gilt, ist die Höhe der Selbstbeteiligung. Es gibt spezielle Tarife, die einen Selbstbehalt pro Krankheitsfall ausschließen. Auf sehr langen Reisen gilt es zu bedenken, dass man eventuell nicht nur einmal mit seinem Kind einen Arzt aufsuchen muss. Bei einer Reise von unter 42 Tagen (oder unter 60 Tagen – je nach Anbieter) ist es besonders günstig, Ihr Kind unter 14 Jahren mit einer Jahrespolice auszustatten, die oft nur um die 6 Euro kostet.
Prüfen Sie jedoch genau die Vorgaben und Konditionen des Versicherungstarifs und vergleichen Sie auch hier mehrere Angebote miteinander, bevor sie sich vorschnell entscheiden. Ganz gleich für welche Möglichkeit Sie sich entscheiden, eine zusätzliche Versicherung müssen Sie nicht zwingend bei Ihrer Versicherung in Anspruch nehmen.
Tipp: Checken Sie vorab die Konditionen in einem Vergleichsportal ab:
http://www.krankenkassen.net/
Gruppenauslandsversicherung
Spezielle Angebote für Gruppen sind ebenfalls verfügbar
Handelt es sich bei der geplanten Reise um einen Ausflug mehrerer Kinder, also z.B. eine Klassenfahrt oder das Ferienlager eines Sportvereins im Ausland, gibt es die Option einer sogenannten Gruppenauslandsversicherung. Hierbei handelt es sich um Versicherungsangebote, die speziell auf die Bedürfnisse einer solchen Reise ausgelegt sind.
Es gibt gesonderte Gruppentarife für Klassen- oder Schülerreisen. Das Besondere ist, dass die Tarife bereits ab einer Anzahl von 6 Reisenden in Anspruch genommen werden können.
Sonderfall Weltreise
Es gibt nichts Schöneres, als wenn man es sich als Familie leisten kann, sich eine unvergessliche Erinnerung zu schaffen und gemeinsam auf Weltreise zu gehen. Beachten Sie, dass eine günstige Familien-Jahrespolice hier nicht ausreichend ist. Es gibt spezielle Versicherungspolicen für sogenannte Langzeitreisen. Der Tarif setzt sich hierbei aus drei Faktoren zusammen. Zum einen die geplanten Zielländer. Liegt z.B. eines der Reiseziele in Nordamerika, verdreifacht sich der Satz ganz schnell einmal.
Die Reiseziele USA und Kanada treiben den Preis der Versicherung sofort in die Höhe. Als Kompromiss erlauben jedoch die meisten Versicherungsgesellschaften einen sogenannten Transitaufenthalt von einer Übernachtung – also rein als Zwischenstation, z.B. eine Wartenacht zum Anschlussflug.
Seltener genehmigt ein Versicherer einen kurzen Aufenthalt von bis zu drei Tagen. Die Reisedauer ist ein weiterer ausschlaggebender Faktor. Je länger die Dauer der Reise, desto höher natürlich auch die Versicherungsprämie. Die Prämie wird tagesgenau berechnet, daher muss das genaue Datum des Reisebeginns und des Reiseendes angegeben werden. Wenn Sie sich nicht genau festlegen können oder wollen, wie lange Ihre Reise dauern soll, versichern Sie im Zweifelsfall den maximalen Zeitraum und achten Sie darauf, dass eine sogenannte Erstattungsoption bei vorzeitiger Rückreise besteht.
Andersherum könnte man auch die minimale Reisedauer versichern, allerdings nur, wenn man sich vorher darüber schlau gemacht hat, ob eine Verlängerungsoption von unterwegs besteht. Des Weiteren ist die Anzahl der Mitreisenden grundlegend, um den Preis der Police zu berechnen. Hierbei ist es nicht relevant, ob es sich um einen Erwachsenen, ein Baby oder einen Jugendlichen handelt.
Rechtzeitig vergleichen kann viel Geld sparen
Für jede Person wird der gleiche Beitrag berechnet. Es ist absolut unverzichtbar, bei der Planung einer Weltreise verschiedene Angebote für eine entsprechende Versicherung von verschiedenen Anbietern einzuholen, da es zu großen Preisschwankungen kommen kann. Es gibt z.B. Versicherungsunternehmen, die keinen Nordamerikazuschlag verlangen oder die ersten 42 bzw. 60 Tage mit dem günstigen Satz der normalen Familien-Jahrespolice für eine Auslandskrankenversicherung berechnen, was im Gesamten zu einem wesentlich niedrigeren Preis führen kann.
Auch wenn es zuerst ein wenig kompliziert erscheinen mag, setzen Sie sich mit der Materie intensiv auseinander. Sich im Vorhinein Gedanken gemacht zu haben, kann sich mehrfach auszahlen, falls es tatsächlich zu einem Krankheitsfall oder Unfall auf der Weltreise kommen sollte. Damit Sie in etwa einen Anhaltspunkt für Ihre Urlaubsbudgetplanung haben: Der generelle Richtwert beträgt einen Euro pro Person und Tag – ohne Amerikaaufenthalt! Sollen die USA und Kanada inkludiert werden, steigt der Preis auf das Dreifache, also drei Euro pro Person und Tag.
Zusätzliche Kosteneinsparung
Bei einem längeren Auslandsaufenthalt kann es sich lohnen, die deutsche Krankenversicherung fürs Inland auszusetzen, da man mit der Auslandspolice den vollen Versicherungsschutz genießt. Fragen Sie diesbezüglich bei Ihrer Krankenkasse oder dem Anbieter der von Ihnen ausgewählten Krankenversicherung für Ihre Auslandsreise einmal nach.
Wenn Eltern z.B. über den Arbeitgeber für Auslandsreisen krankenversichert sind, kann es Sinn machen, über eine Auslandskrankenversicherung nur für das Kind bzw. die Kinder nachzudenken. Hierfür gibt es bei einigen Versicherungen gesonderte Kindertarife, die angeboten werden.
Kurz zusammengefasst
Halten Sie die Eckdaten der Reise fest: Reisebeginn, Reisedauer, Anzahl der Personen, Zielland. Vergleichen Sie anhand dessen die angebotenen Tarife. Überprüfen Sie, welche Leistungen Ihre gesetzliche oder private Krankenversicherung abdeckt und welchen zusätzlichen Schutz Sie und Ihre Kinder benötigen. Stellen Sie fest, ob Sie einen Familientarif benötigen oder ob es ausreichend ist, Ihr Kind im Kindertarif zu versichern, da Sie eventuell z.B. über Ihren Arbeitgeber bereits Auslandskrankenversicherungsschutz genießen!
Weitere Informationen finden Sie auf den Seiten des Außenministeriums:
http://www.bmeia.gv.at/aussenministerium/buergerservice/reiseinformation/reiseversicherung.html